又能省钱了！癌症惠民保来了，可与医保一起用

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作者：朱建敏

2023年年底将至，全国各地的多款惠民保都纷纷开始销售，最近网络上、我们患者社群里大家都在讨论这个惠民保的事情。大家有说惠民保很好，也有说惠民保没啥用，买了也没给报销。具体惠民保是什么？它能帮我们承担什么？为什么有些药惠民保无法报销呢？下面我将围绕惠民保这些大家关心的问题聊一聊，希望能给大家一些参考。

什么是“惠民保”？

惠民保一般是由当地政府主导的，由保险公司承保的商业险，它是基础医保的一个补充，只要有当地的社保，均可购买，并且参保，真正体现其“普惠”的性质，是当地政府的惠民工程。

不同于其他保险，惠民保有以下几个优点：

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价格便宜，几十块钱至二百块钱不等；
购买不限参保年龄；
不限健康及既往病史；
不限户籍所在；
不限职业类型。
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以北京市为例，北京普惠健康保195元/年/人（点击文章最下方【阅读原文】可跳转北京惠民保购买链接），具体如下：

惠民保的框架结构

全国各地政府的惠民保的框架结构基本上是一致的，分别包含：医保内责任、医保外责任（自费）、特药责任、增值服务这四项。

医保内责任、医保外责任分别有相应的免赔额及报销比例，各省市的惠民保不尽相同，有的所有参保人群报销比例与免赔额一致，有的甚至不含既往症责任，参差不齐。这里大家可以发现，它的免赔额相跟百万医疗相比显然是非常高的，报销比例也是偏低的。以北京的普惠健康保为例：

惠民保的理赔

大家都非常关注惠民保的理赔，了解完相关的免赔额及报销比例后，就需要进行分项理赔的准备工作。每一个分项的报销要求及准备的相关资料也是不一样的，建议大家多向当地医保局电话咨询具体的理赔细则或参考微信公众号上的报销流程及要求。

有的地区会有几款惠民保，若同时购买了几款惠民保，由于不同的免赔额与报销比例，是可能进行多次报销的，比如江苏省，有多款惠民保，全省的与市属的，已经有成功报销的案例。（点击阅读《没有商业险，如何用上天价靶向药》）在这里跟大家特意强调一下，每一款的惠民保都请一定以当地医保局的理赔要求为准，不要误认为都是一个省的，报销细则应该是一样，避免不必要的经济损失。

北京普惠健康保的理赔手续具体如下：

如何知道自己是否知道已经达到理赔标准了呢？北京在这方面就很人性化，一旦达到理赔标准，北京市医疗保障局就会给予短信提示，具体如下：

特药的理赔各地区也有所不同，提醒一点的是特药的理赔不仅仅需要看惠民保的特药目录，还得看适应症匹配，病历的书写、处方的开具就显得特别重要，关系着能否成功申请或报销的关键，很多的拒赔都可能发生在这里。

北京惠民保特药的理赔流程为：

关注“北京普惠健康保”微信公众号，依次点击公众号菜单，理赔专区-我要理赔--特药理赔申请，预约相关服务内容，或拨打客服电话4000761788咨询。特药服务内容及特药药品清单详见《保障计划表》。在北京有30家指定药店可以提供药品直付和送药上门服务。

在这里，不得不提一下惠民保的天花板，安徽省的“安徽惠民保”。它竟然不区分健康人群与既往症人群，两者的免赔额与报销比例都是一样的，这对于既往症人群是真正的大利好，在购买与理赔方面真正做到了“普惠”。安徽省不仅推出了个人版，还有团体版，希望全国其他省市能够向安徽看齐。

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图片来源：摄图网

怎么才能查询到自己所在地区的惠民保呢？

惠民保的查询，一般可以通过 “所在省份（或者城市）名称+惠民保”关键词在微信公众号搜索栏进行搜索查询。

有的地区会有多款惠民保，购买时建议选择全省的或多家保险公司联合承保的，这样的产品稳定性会更高一些，更有利于续保，避免成为既往症人群。

特别提示：有个别保险公司有相似名称的险种，比如全民惠民保等，没有惠民保覆盖的地区可以考虑选择购买，有惠民保的地区还是首选自己当地政府主导的产品，其赔付能力、产品稳定性等方面都会更好一些。

不同的产品的参保时间窗时不同的，下面列举了部分省市的惠民保信息，供大家参考：（长按可保存图片）

对于有多款惠民保的，建议大家都买上，原因有三个：

惠民保有不同的特药目录，相互间是一个很好的补充，这也是大病患者最可能花大钱的地方。
避免成为既往症人群，因为你不知道哪款惠民保什么时间会停售。
不同的免赔额与报销比例，有多次报销的可能性。
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惠民保的目的在于普惠性质，保障覆盖广，使居民都能够病有所医，真正享受到应有的医疗保障。它的保障的广度达到了，但其保障深度还是显得不足，其功能暂时还是无法替代市场上的百万医疗产品。个人建议：对于健康人群，还是选择百万医疗与当地的惠民保，两者均配置上，对于既往症人群，买不了百万医疗的，惠民保是不二选择。

惠民保作为一项惠民工程，这两年的参保数量呈爆发式增长，保障内容也在不断的更新与完善，希望以后能够在保障深度方面有更好的发展。

大家有更多惠民保相关问题，可在公众号下留言！

小爱提醒

除了上述惠民保，小爱还整理了一些其他患者援助项目供大家参考，帮助大家更好地打好抗癌攻坚战！

其他患者援助项目

与癌共舞论坛联手吉因加，推出“吉爱3000”惠民检项目，最低3000可及的基因检测专属福利。

详情点击阅读

《低至3000元的肿瘤基因检测，用好了提高抗癌成功率！》

2023年国家医保局公示的390个通过初审的药品名单，小爱为大家整理好了，大家可以在公众号后台回复【2023医保】自取。

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